Il Consiglio federale \u00e8 incaricato di redigere un rapporto sugli eventuali abusi di alcune assicurazioni RC per i veicoli a motore per quanto riguarda la definizione delle tariffe basate sulla nazionalit\u00e0 dell'assicurato.
","ReasonText":"Nella sua risposta alla mozione 04.3325, il Consiglio federale aveva indicato che \"la differenziazione delle tariffe ... \u00e8 conforme al principio di proporzionalit\u00e0 e materialmente giustificata se il calcolo di tali tariffe \u00e8 effettuato in modo oggettivo per i diversi gruppi di rischio sulla base delle statistiche relative alle principali caratteristiche di rischio\". In risposta all'interpellanza 07.3125 esso afferma che \"continua tuttavia a seguire da vicino la questione ed \u00e8 pronto a prendere, se del caso, provvedimenti\". Inoltre, nel rapporto del Consiglio federale sull'integrazione, la lotta contro le discriminazioni costituisce uno dei pilastri della sua politica.
Sulla base delle constatazioni che seguono, oggigiorno sussistono dubbi quanto all'oggettivit\u00e0 dei calcoli applicati da alcune compagnie d'assicurazione per definire le loro tariffe in funzione della nazionalit\u00e0:
1. Il supplemento dei premi in funzione della nazionalit\u00e0 varia fortemente da un'assicurazione all'altra. Ad esempio, per un'assicurazione identica, un italiano arriva a pagare fino al 16 per cento in pi\u00f9 con una compagnia di assicurazione e fino al 50 per cento in pi\u00f9 con un'altra compagnia. \u00c8 difficile credere che i comportamenti in fatto di circolazione degli italiani assicurati presso X differiscano a tal punto da quelli degli italiani assicurati presso Y. Tanto pi\u00f9 che il differenziale a livello di genere, bench\u00e9 rappresenti un tipico fattore di accidentologia, varia dallo 0 al 4 per cento a seconda delle assicurazioni.
2. L'UFS ha allestito statistiche sulle infrazioni stradali in funzione della nazionalit\u00e0 dei conducenti. Stranamente, la proporzione secondo la nazionalit\u00e0 delle infrazioni gravi e in stato di ebriet\u00e0 non corrisponde sempre al differenziale dei premi.
3. Ad alcune nazionalit\u00e0, il cui numero di cittadini in Svizzera \u00e8 esiguo, sono applicate tariffe massime (ad es. Uruguay, Isole Fidji ecc.). Le assicurazioni come calcolano i premi per questi piccoli gruppi di nazionalit\u00e0 senza fare discriminazioni?
Il rapporto chiesto deve permettere di controllare se, rispetto ad altri criteri (et\u00e0, sesso ecc.) gli assicuratori calcolano in modo oggettivo e proporzionale ai rischi reali assicurati la variazione dei premi delle assicurazioni veicoli a motore in funzione della nazionalit\u00e0.
","DocumentationText":null,"MotionText":null,"FederalCouncilResponseText":"Nel 1996 \u00e8 stata abolita la tariffa unica dell'assicurazione di responsabilit\u00e0 civile per i veicoli a motore. Al contempo \u00e8 venuto meno il controllo preventivo di tariffe e prodotti da parte dell'autorit\u00e0 di vigilanza. Con la soppressione di un controllo delle tariffe e delle condizioni sistematico e preventivo, la vigilanza sugli abusi assume maggiore rilievo. Nel caso di sospetto di abuso contro un'assicurazione la FINMA effettua un esame sulla base delle circostanze concrete del singolo caso.
L'elevato numero di modelli tariffari diversi e le differenze di premi che ne risultano, come pure il fatto che i detentori di un veicolo trovano una soluzione assicurativa, mostrano che la concorrenza nel mercato delle assicurazioni per i veicoli a motore esplicitamente auspicata dal legislatore esiste. Inoltre il mandato legale garantisce che sospetti concreti di comportamento abusivo siano verificati dalla FINMA.
Nelle indagini svolte finora dall'autorit\u00e0 di vigilanza non \u00e8 stato possibile individuare gli abusi in questione. I legami tra nazionalit\u00e0 dei conducenti e i rischi di danno erano sempre significativi.
Il Consiglio federale risponde alle domande come segue:
1. Di principio le differenze tra premi offerti dalle diverse societ\u00e0 di assicurazioni non sono sintomo di una base statistica insufficiente o di un abuso, ma poggiano da un lato su tariffari concepiti in modo specifico per la singola societ\u00e0 (criteri diversi, diversa ponderazione dei criteri) e, dall'altro, su strategie diverse. La tariffa deve inoltre riprodurre la struttura dei costi e dei rischi tipica dell'impresa. Se non si tiene sufficientemente conto di queste condizioni particolari, una societ\u00e0 di assicurazioni pu\u00f2 senz'altro mettere in pericolo la sua solvibilit\u00e0.
2. Come enunciato nella motivazione, anche la statistica sulla delinquenza in materia di circolazione dell'Ufficio federale di statistica (UST) mostra differenze in base alla nazionalit\u00e0 dei conducenti. Esse tuttavia non possono essere confrontate con le differenze dei premi dell'assicurazione di responsabilit\u00e0 civile per i veicoli a motore. La statistica sulla delinquenza in materia di circolazione comprende unicamente il numero di infrazioni stradali rilevate durante controlli casuali del traffico. Per contro le statistiche per il calcolo dei premi dell'assicurazione di responsabilit\u00e0 civile per i veicoli a motore si basano sul rilevamento completo del numero di sinistri notificati ad ogni societ\u00e0 di assicurazioni nonch\u00e9 sul totale delle spese di copertura dei sinistri a loro carico. Inoltre le differenze nelle tariffe non sono dovute solo alla nazionalit\u00e0 del conducente, ma anche ad altri criteri quali et\u00e0, sesso, caratteristiche del veicolo eccetera. Queste differenze sono spiegabili e non lasciano supporre un comportamento abusivo da parte degli assicuratori.
3. La creazione di gruppi \u00e8 una componente usuale nei tariffari di tutti i rami assicurativi. Tuttavia se un tariffario comprende differenziazioni secondo il criterio della nazionalit\u00e0, queste devono essere effettuate secondo principi attuariali riconosciuti e in base a considerazioni giustificate oggettivamente e basate sui rischi. Gli stessi principi valgono ovviamente anche per la tariffazione di nazionalit\u00e0 di cui si dispone di pochi dati. Il settore assicurativo dispone di una grande esperienza e di metodi attuariali adeguati nel trattare rischi di cui si dispongono pochi dati statistici. Nel calcolo della tariffa vale il principio secondo cui un supplemento relativo alla sicurezza deve essere valutato in modo tanto pi\u00f9 elevato quanto maggiore si stima l'insicurezza del rischio da assicurare. Nella clientela di ogni assicuratore, gli assicurati appartenenti alle nazionalit\u00e0 poco rappresentate dovranno pertanto aspettarsi premi tendenzialmente superiori. Ci\u00f2 non \u00e8 per\u00f2 un motivo per supporre un comportamento abusivo degli assicuratori di veicoli a motore.
Secondo il Consiglio federale sulla base di quanto esposto pi\u00f9 sopra un'inchiesta non fornirebbe ulteriori informazioni.
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