Invito il Consiglio federale a rispondere alle seguenti domande:
1. \u00c8 vero che l'inasprimento delle norme in materia di capitale proprio, che lo Stato ha imposto alle banche a seguito della crisi finanziaria, pu\u00f2 interessare soprattutto i proprietari di abitazioni che dopo la cessazione dell'attivit\u00e0 lucrativa sono direttamente confrontati con una diminuzione del reddito?
2. Il Consiglio federale dispone di dati statistici relativi a questa carenza in fatto di sostenibilit\u00e0 finanziaria delle ipoteche dovuta al raggiungimento dell'et\u00e0 di pensionamento? Sono in aumento i casi in cui le banche esercitano una particolare pressione sui proprietari anziani di abitazioni per obbligarli a garantire ulteriormente il prestito ipotecario, ad esempio tramite il trasferimento di altri beni patrimoniali presso la stessa banca oppure costituzione in pegno di ulteriori beni patrimoniali?
3. Il Consiglio federale non ritiene che, sotto il profilo della politica sociale, anche lo Stato debba contribuire affinch\u00e9 gli anziani proprietari di abitazioni possano trascorrere il pi\u00f9 a lungo possibile gli ultimi anni della loro vita fra le quattro mura domestiche? Intravvede possibilit\u00e0 per dar seguito anche legalmente alla realizzazione di questo obiettivo?
","ReasonText":null,"DocumentationText":null,"MotionText":null,"FederalCouncilResponseText":"1. Negli ultimi due anni sono state adottate gradualmente diverse misure per ridurre i rischi sul mercato ipotecario e immobiliare. L'accento \u00e8 stato posto su tre misure, ovvero la revisione dell'autodisciplina delle banche nell'ambito della concessione dei crediti ipotecari, l'inasprimento delle esigenze in materia di fondi propri per i crediti ipotecari con un elevato carico ipotecario e l'introduzione del cuscinetto anticiclico di capitale. L'autodisciplina riveduta \u00e8 in vigore dal 1\u00b0 luglio 2012 (con un periodo transitorio fino a novembre 2012). Gli standard minimi riconosciuti dall'Autorit\u00e0 federale di vigilanza sui mercati finanziari esigono che nell'ambito dei mutui di immobili d'abitazione, le banche detengano una maggiore copertura con fondi propri nel caso in cui il mutuatario non disponga di una quota minima di fondi propri (10 per cento) che non proviene dal secondo pilastro e non sia in grado di ammortizzare adeguatamente il capitale per quanto concerne la durata e l'ammontare (ammortamento del debito ipotecario entro al massimo venti anni ai due terzi del valore di anticipo dell'immobile). Le esigenze inasprite in materia di fondi propri per i crediti ipotecari con un elevato carico ipotecario sono in vigore dall'inizio del 2013 e prevedono che, nel caso in cui il carico ipotecario superi l'80 per cento del corrispondente credito ipotecario, la banca applica alla copertura di fondi propri un fattore di ponderazione del rischio del 100 per cento anzich\u00e9 del 75 per cento. Con la revisione dell'ordinanza sui fondi propri, il 1\u00b0 luglio 2012 sono state create le basi legali per il cuscinetto anticiclico di capitale. Con questo cuscinetto \u00e8 possibile obbligare le banche a detenere fondi propri supplementari fino al 2,5 per cento delle posizioni ponderate in funzione del rischio in Svizzera, per rafforzare la loro capacit\u00e0 di resistenza nei confronti dei rischi legati a una crescita eccessiva del crediti o contrastare una crescita eccessiva del credito. Il 30 settembre 2013 \u00e8 stato attivato un cuscinetto anticiclico settoriale pari all'1 per cento delle posizioni ponderate in funzione del rischio, per le quali un immobile d'abitazione svizzero funge da pegno immobiliare. Il 30 giugno 2014 questo cuscinetto sar\u00e0 aumentato al 2 per cento. Nessuna di queste tre misure ha ripercussioni specifiche sui proprietari di abitazioni anziani.
2. Il Consiglio federale non dispone di alcuna statistica sulla carenza in fatto di sostenibilit\u00e0 delle persone in et\u00e0 avanzata. La sostenibilit\u00e0 da parte del mutuatario deve inoltre essere distinta dalla copertura con fondi propri da parte del mutuante. Nel calcolo della sostenibilit\u00e0, i costi immobiliari vengono confrontati con il reddito del debitore ipotecario. La sostenibilit\u00e0 deve essere garantita a lungo termine. \u00c8 nell'interesse sia del concessionario del credito ipotecario che del debitore ipotecario accertarsi che la sostenibilit\u00e0 dell'ipoteca sia garantita anche dopo un cambiamento della situazione reddituale. Secondo le attuali direttive in materia di autodisciplina dell'Associazione svizzera dei banchieri, i calcoli della sostenibilit\u00e0 devono basarsi in ogni caso su un reddito duraturo. Una concessione lungimirante dei crediti ipotecari tiene conto di eventuali cambiamenti reddituali dovuti alla cessazione dell'attivit\u00e0 lucrativa gi\u00e0 al momento della concessione di nuove ipoteche.
3. Il 20 novembre 2013 il Consiglio federale ha posto in consultazione l'avamprogetto sulla riforma della previdenza per la vecchiaia. Con la riforma sulla previdenza per la vecchiaia 2020\" si intende garantire e mantenere nel complesso il livello delle rendite, ci\u00f2 costituisce un fattore importante per la sostenibilit\u00e0 della propriet\u00e0 d'abitazione dopo il pensionamento. Gli incentivi economicamente errati a favore dell'indebitamento privato, segnalati anche dal Fondo monetario internazionale nel suo esame dei Paesi pubblicato il 24 marzo 2014, potrebbero essere corretti nel quadro di una riforma dell'imposizione della propriet\u00e0 abitativa.
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