Il Consiglio federale \u00e8 incaricato di presentare all'Assemblea federale un disegno di atto legislativo che impedisca la vendita e la continuazione di contratti di assicurazione a persone di cui \u00e8 comprovato che non possono o non possono pi\u00f9 beneficiare di prestazioni. Al riguardo dovrebbero in particolare essere aumentati gli obblighi di diligenza degli assicuratori e la protezione degli assicurati.
","ReasonText":"Gli assicurati o i loro rappresentanti scoprono sempre pi\u00f9 di dover pagare premi per assicurazioni di cui non possono beneficiare di alcuna prestazione come degenze con assicurazioni per soggiorni ospedalieri all'estero; indennit\u00e0 giornaliera per ultrasettantenni; assicurazione economia domestica per studenti stranieri che affittano una camera in un'economia domestica; assicurazione dentaria di persone anziane che non corrisponde pi\u00f9 alle loro esigenze; doppioni di assicurazioni che coprono lo stesso rischio.
Questi e altri esempi mostrano che sul mercato esistono molti contratti che contengono assicurazioni \"senza valore\" per gli assicurati. A causa dell'assenza di trasparenza delle offerte, dei modi persuasivi di rappresentanti e mediatori o a causa della pressione eccessiva su anziani, persone di lingua straniera, inesperte o malate vengono conclusi o mantenuti contratti che non sono di alcuna utilit\u00e0 per queste persone. In questi casi la responsabilit\u00e0 viene sempre attribuita agli assicurati e gli assicuratori si appellano alla libert\u00e0 contrattuale.
Offrire, vendere o mantenere contratti sapendo della loro inidoneit\u00e0 \u00e8 paragonabile a un comportamento fraudolento che contraddice almeno il principio della buona fede e dovrebbe essere impedito, e comportare se del caso sanzioni. In particolare le compagnie di assicurazione devono poter essere rese responsabili delle azioni dei loro venditori e intermediari. Assicurazioni scadute, ad esempio in caso di pensionamento, dovrebbero essere automaticamente estinte e la riscossione del premio immediatamente sospesa. In questo modo gli obblighi di diligenza degli offerenti verrebbero aumentati e gli assicurati sarebbero meglio protetti da pagamenti ingiustificati. Inoltre la restituzione dei premi pagati nelle suddette situazioni dovrebbe essere regolamentata in modo vincolante.
","DocumentationText":null,"MotionText":null,"FederalCouncilResponseText":"I contratti nell'ambito dell'assicurazione privata sono disciplinati nella legge sul contratto d'assicurazione. In virt\u00f9 della sua natura di diritto privato vale la libert\u00e0 contrattuale. Entro i limiti dell'ordinamento giuridico le parti sono quindi libere di strutturare il contratto. Un divieto per contratti o determinate prestazioni costituirebbe una grossa ingerenza nella libert\u00e0 contrattuale e comporterebbe indesiderate restrizioni dell'offerta di prestazioni. A queste considerazioni di fondo si aggiunge il fatto che le misure chieste dall'autore della mozione non possono affatto essere attuate nella forma menzionata. Prestazioni assicurative analoghe o comparabili possono essere utili e opportune per una persona mentre per un'altra possono comportare i problemi esposti nella mozione. Una regolamentazione come quella proposta dall'autore della mozione genererebbe a livello pratico conflitti e problemi di delimitazione difficilmente risolvibili.
Attualmente i clienti sono protetti indirettamente da macchinazioni indesiderate grazie al diritto in materia di vigilanza e in futuro in maniera diretta attraverso la prevista legge sui servizi finanziari con i necessari adeguamenti della legge sulla sorveglianza degli assicuratori. Al riguardo, diversamente dal mandato della mozione, la protezione dei clienti e degli assicurati non deve essere potenziata tramite divieti, bens\u00ec attraverso la trasparenza. Ogni consulente di prodotti finanziari e assicurazioni deve verificare l'adeguatezza dei prodotti da lui raccomandati e indicarli al cliente. Un cliente che dispone di informazioni e documentazione \u00e8 in grado di potersi fare un'idea migliore dell'idoneit\u00e0 del prodotto finanziario offerto.
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