Da alcuni anni a questa parte la quasi totalit\u00e0 delle casse malati hanno iniziato a rifiutarsi di stipulare contratti di assicurazione complementare (LCA) con persone che presentano statisticamente, ma non a livello individuale, un indice di rischio troppo elevato, senza neppure proporre un prodotto assicurativo con un premio maggiorato. Sono interessate da questo problema, ad esempio, le persone che hanno un indice di massa corporea superiore a 30 o che stanno seguendo, anche temporaneamente, una psicoterapia. Questo metodo tende a sovvertire il concetto di assicurazione unicamente a vantaggio della speranza matematica di conseguire maggiori utili. Le compagnie di assicurazione abbandonano la loro missione prioritaria trasformandosi in veri e propri istituti finanziari.
Ci\u00f2 mi spinge a chiedere al Consiglio federale di rispondere alle seguenti domande:
1. Il Consiglio federale \u00e8 a conoscenza di queste nuove prassi e potrebbe precisare al Parlamento in che misura?
2. La FINMA, autorit\u00e0 indipendente incaricata di vigilare sulle casse malati nell'ambito della LCA, ha preso posizione e ha reagito in merito all'abuso di posizione dominante sul mercato e alla tutela dei clienti dei mercati finanziari?
3. Poich\u00e9 la durata dei contratti di assicurazione complementare \u00e8 quinquennale e circa la met\u00e0 dei costi della sanit\u00e0 sono sostenuti negli ultimi anni di vita, cosa faranno il Consiglio federale e la FINMA se le compagnie di assicurazione, per massimizzare i loro utili, inizieranno a rescindere i contratti stipulati da persone anziane o che risultano meno abbienti negli ultimi cinque anni?
4. Il Consiglio federale non crede che, di fronte a tali prassi, sarebbe il caso di ampliare il contenuto della LAMal o di introdurre una LAMal plus, a scelta degli assicurati, con prestazioni che le compagnie di assicurazioni non avrebbero il diritto di rifiutare?
","ReasonText":null,"DocumentationText":null,"MotionText":null,"FederalCouncilResponseText":"1. Nel settore delle assicurazioni malattia complementari vige il principio della libert\u00e0 contrattuale. Questo significa, tra l'altro, che l'assicuratore non \u00e8 obbligato n\u00e9 a stipulare un contratto n\u00e9 ad accettare modifiche di un contratto esistente. Affinch\u00e9 vi sia un consenso valido, entrambe le parti contrattuali devono essere in linea di massima d'accordo sulla stipula o sulla modifica del contratto. Perci\u00f2 l'impresa di assicurazione pu\u00f2 anche rifiutare la proposta di assicurazione o accettarla con riserva e non \u00e8 tenuta a giustificare la propria decisione.
Il Consiglio federale non dispone di statistiche che comprovino i motivi per cui dei contratti di diritto privato per l'assicurazione malattia complementare non sono stati stipulati. A suo parere non si \u00e8 creata alcuna nuova prassi contraria alla legislazione in materia di sorveglianza. Le assicurazioni malattia complementari sono assicurazioni private che sottostanno al cosiddetto principio di equivalenza. Le tariffe devono essere stabilite in base al rischio. Gli assicuratori devono basarsi su statistiche affidabili e classificano gli assicurati in varie classi di rischio con premi assicurativi differenti.
2./3. La FINMA non ha nessuna possibilit\u00e0 di intervenire nei singoli casi di disdetta. Come gi\u00e0 spiegato al numero 1, nell'ambito delle assicurazioni malattia complementari si applicano tariffe in funzione del rischio. L'aumento dei costi della salute nella fase finale della vita si riflette, in base al principio di equivalenza, anche nelle tariffe pi\u00f9 elevate per gli assicurati di et\u00e0 avanzata. Tuttavia, il divieto di abuso previsto dalla legge pone dei limiti agli assicuratori: contravvenire sistematicamente a tale principio indurrebbe la FINMA a intervenire. Inoltre, nella maggioranza dei casi le imprese di assicurazione rinunciano espressamente al diritto di disdetta nelle loro condizioni generali. Questo allontana la preoccupazione espressa dall'autore dell'interpellanza riguardo a disdette - effettuate quasi mai nella prassi - di contratti di assicurazione malattia complementare negli ultimi anni di vita degli assicurati in caso di danni alla salute.
4. L'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie si prefigge di garantire a tutta la popolazione l'accesso, finanziato solidalmente, a cure mediche di alto livello qualitativo. Ci\u00f2 consente di offrire un'assistenza sanitaria di base completa e moderna a carico dell'assicurazione malattie senza che gli assicurati debbano ricorrere ad assicurazioni complementari per coprire i costi delle cure mediche di base. Alla luce di quanto precede, il Consiglio federale non ritiene opportuno intervenire e respinge pertanto l'ampliamento del campo di applicazione della LAMal o l'introduzione di una LAMal plus.
Risposta del Consiglio federale.","FederalCouncilProposal":8,"FederalCouncilProposalText":null,"FederalCouncilProposalDate":"\/Date(1511308800000)\/","SubmittedBy":"Br\u00e9laz Daniel","BusinessStatus":229,"BusinessStatusText":"Liquidato","BusinessStatusDate":"\/Date(1513296000000)\/","ResponsibleDepartment":7,"ResponsibleDepartmentName":"Dipartimento delle Finanze","ResponsibleDepartmentAbbreviation":"DFF","IsLeadingDepartment":true,"Tags":"15|1236|2841","Category":null,"Modified":"\/Date(1690517116643)\/","SubmissionDate":"\/Date(1506297600000)\/","SubmissionCouncil":1,"SubmissionCouncilName":"Consiglio nazionale","SubmissionCouncilAbbreviation":"CN","SubmissionSession":5010,"SubmissionLegislativePeriod":50,"FirstCouncil1":1,"FirstCouncil1Name":"Consiglio nazionale","FirstCouncil1Abbreviation":"CN","FirstCouncil2":null,"FirstCouncil2Name":null,"FirstCouncil2Abbreviation":null,"TagNames":"Economia|Diritti umani|Salute"}}