La Commissione parlamentare d\u2019inchiesta (CPI) ritiene che gli anni di malagestione da parte di Credit Suisse (CS) siano all\u2019origine della crisi. Valuta per\u00f2 criticamente anche le agevolazioni sui fondi propri concesse dalla FINMA e deplora altres\u00ec la sua attivit\u00e0 di vigilanza in parte inefficace. La Commissione critica inoltre l\u2019esitazione nell\u2019ulteriore sviluppo della legislazione too big to fail (TBTF) e il flusso d\u2019informazioni talvolta insufficiente tra le autorit\u00e0. La CPI non ravvede tuttavia alcuna mancanza imputabile alle autorit\u00e0 nella crisi di CS e constata che nel marzo 2023 esse hanno impedito una crisi finanziaria globale. La CPI chiede comunque una serie di miglioramenti, in particolare una regolamentazione TBTF orientata agli standard internazionali, disposizioni pi\u00f9 efficaci per le banche di rilevanza sistemica e regole pi\u00f9 chiare per la collaborazione tra le autorit\u00e0 preposte alla stabilit\u00e0 finanziaria in Svizzera.
Istituita l\u20198 giugno 2023, la CPI \u00e8 stata incaricata di far luce sulla gestione operata dalle autorit\u00e0 nel contesto della fusione d\u2019urgenza di CS. L\u2019inchiesta si \u00e8 estesa anche all\u2019operato di CS nella misura in cui era necessario per valutare l\u2019attivit\u00e0 delle autorit\u00e0. La responsabilit\u00e0 della perdita di fiducia in CS e della difficile situazione in cui \u00e8 venuto a trovarsi l\u2019istituto, a tal punto da metterne a repentaglio l\u2019esistenza nel marzo 2023, \u00e8 imputabile al consiglio di amministrazione e al consiglio direttivo di CS degli ultimi anni. Questi ultimi si sono mostrati renitenti nei confronti dei numerosi interventi della FINMA. Nel suo rapporto finale la CPI non ha potuto constatare alcuna mancanza imputabile alle autorit\u00e0.
Nella sua ultima seduta del 17 dicembre 2024 la CPI ha adottato all\u2019unanimit\u00e0 il suo rapporto, che pubblica in data odierna unitamente ai nove rapporti commissionati a esperti.
L\u2019inchiesta della CPI si \u00e8 incentrata sul collegio del Consiglio federale e sulle parti firmatarie del Memorandum of Understanding (MoU) in materia di stabilit\u00e0 finanziaria, ossia il Dipartimento federale delle finanze (DFF) con gli uffici specializzati competenti, l\u2019Autorit\u00e0 federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) e la Banca nazionale svizzera (BNS), oltre che sull\u2019Autorit\u00e0 federale di sorveglianza dei revisori (ASR). La CPI ha fissato come punto di partenza della sua inchiesta il 2015. Si distinguono quattro fasi: la prima dal 2015 all\u2019estate 2022, la seconda dall\u2019autunno 2022 a met\u00e0 marzo 2023, la terza corrispondente alla fase acuta dal 15 al 19 marzo 2023 e la quarta che coincide con l\u2019attuazione della fusione. La CPI si \u00e8 concentrata in particolare sulle prime tre fasi.
Fase antecedente alla crisi: assenza di un PLB ed eccessive agevolazioni sui fondi propri
Nella fase antecedente alla crisi, la CPI ha esaminato in particolare l\u2019ulteriore sviluppo della regolamentazione TBTF. Al riguardo ha constatato che il Consiglio federale e il Parlamento hanno attribuito eccessiva importanza, soprattutto dal 2015, alle esigenze degli istituti bancari di rilevanza sistemica nell\u2019attuazione degli standard internazionali (Basilea III, principi del BCBS e del FSB). Il Consiglio federale ha quindi ripetutamente accordato a queste banche termini transitori pi\u00f9 lunghi per gli ulteriori sviluppi legislativi oppure ha tardato a proporre l\u2019adozione di standard internazionali. La CPI reputa che il Consiglio federale sia stato troppo titubante in particolare nell\u2019introduzione di un public liquidity backstop (PLB).
La Commissione ha inoltre rivolto un\u2019attenzione particolare alla gestione da parte della FINMA. Per quanto assidua, la sua attivit\u00e0 di vigilanza \u00e8 tuttavia risultata solo limitatamente efficace: nonostante i numerosi procedimenti di enforcement e i relativi segnali di allerta da parte della FINMA, su CS si \u00e8 abbattuto uno scandalo dopo l\u2019altro. La CPI deplora che la FINMA non abbia revocato la garanzia di irreprensibilit\u00e0 in quel momento.
La CPI non comprende i motivi per cui, nel 2017, la FINMA abbia accordato a CS ampie agevolazioni sui fondi propri sotto forma di un filtro prudenziale, che ha consentito alla banca di affrontare la transizione contabile dalla valutazione globale alla valutazione singola delle partecipazioni senza una sostanziale e immediata costituzione di capitale. Nonostante la legalit\u00e0 del filtro, la CPI ne mette fondamentalmente in discussione l\u2019adeguatezza. Il suo impatto \u00e8 stato molto pi\u00f9 incisivo del previsto e, senza la sua applicazione, le prescrizioni prudenziali in materia di fondi propri non sarebbero state adempiute da CS in modo lieve gi\u00e0 dal 2021 e in modo netto dal 2022. Secondo la CPI, \u00e8 necessario intervenire urgentemente in merito alla concessione di agevolazioni alle banche di rilevanza sistemica.
Limitato margine di manovra nell\u2019autunno 2022
I diversi indicatori della situazione economica di CS sono notevolmente peggiorati nel corso del 2022. All\u2019inizio di ottobre e alla fine di dicembre CS ha subito massicci deflussi di liquidit\u00e0 che l\u2019hanno condotto sull\u2019orlo dell\u2019insolvenza. Le autorit\u00e0 hanno attivato i loro organi di coordinamento in caso di crisi a partire da agosto e, in ottobre, sono passate alla modalit\u00e0 di crisi.
Gli scenari di uscita dalla crisi elaborati sin dagli esordi contemplavano sia le opzioni previste dal regime TBTF (liquidazione [resolution]; ELA) sia nuove misure (TPO; ELA+; acquisizione). La CPI reputa che siano stati analizzati i principali scenari possibili. Deplora tuttavia che, in questa fase, non tutte le autorit\u00e0 coinvolte avessero lo stesso livello di informazione, il che potrebbe avere impedito di intervenire prima in modo deciso. In particolare erano carenti le informazioni di cui il Consiglio federale disponeva nell\u2019autunno 2022. Inoltre la CPI ritiene in parte inadeguati gli incontri informali avviati in autunno su iniziativa dell\u2019allora capo del DFF e del presidente della BNS, in quanto non sufficientemente coordinati con le ordinarie strutture di crisi. Se fosse stata gi\u00e0 disposta una base legale per il PLB, le autorit\u00e0 sarebbero potute intervenire gi\u00e0 in autunno senza ricorrere al diritto di necessit\u00e0, il che avrebbe contribuito a ristabilire la fiducia. Il margine di manovra era ulteriormente limitato a causa del filtro prudenziale concesso nel 2017.
Intensa ricerca di una soluzione in condizioni difficili nel marzo 2023
A met\u00e0 marzo 2023 le autorit\u00e0 federali sono state sorprese dalla crisi delle banche regionali negli Stati Uniti e dalle ripercussioni immediate su CS. In quel momento esse non avevano ancora concluso i loro accertamenti sui diversi scenari. Tuttavia, grazie ai vasti lavori preliminari svolti dall\u2019autunno 2022, sono state in grado di mantenere solvibile CS dallo scoppio della crisi acuta mercoled\u00ec 15 marzo 2023 sino al fine settimana e di evitare cos\u00ec una crisi finanziaria internazionale. Una fusione con UBS risultava la variante preferita da tutte le autorit\u00e0 coinvolte al pi\u00f9 tardi dall\u2019inizio della crisi acuta.
Considerando l\u2019esito incerto delle laboriose trattative tra UBS e CS, nei giorni di marzo le autorit\u00e0 hanno perseguito parallelamente diverse opzioni, pi\u00f9 precisamente il risanamento, la nazionalizzazione temporanea e, quale ultima ratio, una fusione forzata. Non \u00e8 chiaro quale soluzione sarebbe stata attuata nel caso in cui la fusione d\u2019urgenza non fosse andata a buon fine.
Nella ricerca di una soluzione le autorit\u00e0 si sono adoperate per conciliare in qualche modo gli interessi di CS e UBS, prestando attenzione anche alle ripercussioni finanziarie per la Confederazione. L\u2019applicazione del diritto di necessit\u00e0 ha ottemperato al criterio della legalit\u00e0. La CPI comprende che, nella fase acuta della crisi, una soluzione alternativa con una banca estera non fosse pi\u00f9 attuabile in quel momento, anche se sarebbe stata pi\u00f9 favorevole nel lungo periodo per la situazione della concorrenza in Svizzera. La CPI ritiene peraltro che la soluzione scelta abbia evidenziato chiaramente alcune lacune della regolamentazione TBTF esistente.
Inadeguatezza della regolamentazione TBTF nel far fronte a una crisi di fiducia e altre conclusioni
La CPI riconosce il lavoro svolto nel marzo 2023 dalle autorit\u00e0, che sono riuscite a impedire una crisi finanziaria globale, nondimeno reputa indispensabile trarre insegnamenti dalla crisi di CS, tanto pi\u00f9 che \u00e8 gi\u00e0 la seconda volta che lo Stato deve intervenire per impedire la liquidazione (resolution) di una banca di rilevanza sistemica e la Svizzera ha ormai un\u2019unica banca di rilevanza sistemica globale (G-SIB).
La CPI ravvede la necessit\u00e0 di miglioramenti a livello legislativo ed esecutivo. Nel suo rapporto rivolge quindi venti raccomandazioni al Consiglio federale e presenta sei postulati, quattro mozioni e un\u2019iniziativa parlamentare. La Commissione \u00e8 giunta alla conclusione che la legislazione TBTF \u00e8 eccessivamente incentrata sulla Svizzera, in particolare nella pianificazione d\u2019emergenza, e che il piano di liquidazione (resolution plan) di una G-SIB operante dalla Svizzera a livello internazionale deve necessariamente considerare le interrelazioni internazionali. Inoltre, la regolamentazione TBTF non \u00e8 concepita per far fronte a una crisi di fiducia e trascura importanti indicatori di mercato. In futuro, anche le agevolazioni in materia di fondi propri e liquidit\u00e0 dovranno essere limitate. La CPI ritiene necessario intervenire anche sull\u2019attuale disciplinamento della sorveglianza dei revisori.
Sono emerse lacune anche nel coordinamento tra le autorit\u00e0 e nel coinvolgimento del collegio del Consiglio federale, pertanto occorre migliorare soprattutto lo scambio di informazioni. Inoltre, devono essere migliorate la gestione dei rischi e l\u2019individuazione tempestiva delle situazioni di crisi.
UBS, l\u2019unica G-SIB rimasta in Svizzera, ha dimensioni di gran lunga superiori a quelle di altri istituti finanziari esteri in rapporto al rispettivo PIL nazionale. La CPI ritiene indispensabile che questo aspetto sia adeguatamente considerato nella regolamentazione.
Presieduta da Isabelle Chassot (Il Centro, FR), la CPI ha tenuto nell\u2019ultimo anno e mezzo 45 sedute, durante le quali ha svolto 79 audizioni e analizzato pi\u00f9 di 30 000 pagine. Su tale base ha redatto il presente rapporto all\u2019attenzione delle Camere federali. In estate e in autunno la CPI ha consultato le autorit\u00e0 e gli uffici coinvolti nonch\u00e9 tutti i consiglieri federali in merito a diverse parti del rapporto. Il 16 dicembre 2024, conformemente all\u2019articolo 167 capoverso 2 della legge sul Parlamento, ha inoltre sentito una delegazione del Consiglio federale in merito alla bozza del rapporto completo.
Parere del Consiglio federale sul rapporto della Commissione parlamentare d\u2019inchiesta su Credit Suisse
Il Consiglio federale ha preso atto del rapporto della Commissione parlamentare d\u2019inchiesta (CPI) sulla gestione delle autorit\u00e0 in relazione alla fusione d\u2019urgenza di Credit Suisse (CS). L\u2019Esecutivo si compiace del fatto che in esso la CPI valuti positivamente sia il modus operandi delle autorit\u00e0 nella crisi di CS, sia la soluzione dell\u2019acquisizione di CS da parte di UBS. Nel suo parere all\u2019attenzione dell\u2019Assemblea federale, il Consiglio federale si esprime in merito alle raccomandazioni, alle mozioni e ai postulati depositati dalla CPI. Il lavoro svolto da quest\u2019ultima confermano ampiamente l\u2019adeguatezza delle misure previste nel rapporto del 10 aprile 2024 del Consiglio federale sulla stabilit\u00e0 delle banche.
Nel suo rapporto la CPI reputa adeguata la soluzione dell\u2019acquisizione di CS da parte di UBS, che ha permesso di scongiurare una crisi economico-finanziaria e di rassicurare i mercati. La Commissione condivide quindi l\u2019opinione del Consiglio federale, secondo cui la suddetta acquisizione era l\u2019alternativa da prediligere rispetto a quelle esaminate. Inoltre, la CPI riconosce che i lavori preliminari delle autorit\u00e0 hanno consentito di adottare in modo relativamente rapido le misure per gestire la situazione.
Il Consiglio federale \u00e8 dello stesso avviso della CPI, secondo cui la crisi di CS ha evidenziato alcune criticit\u00e0 nella vigente legislazione \u00abtoo big to fail\u00bb (TBTF). In seguito agli eventi legati alla crisi di CS, l\u2019Esecutivo ha esaminato in modo approfondito la regolamentazione delle banche di rilevanza sistemica sulla base dell\u2019articolo 52 della legge sulle banche. Nel rapporto del 10 aprile 2024 sulla stabilit\u00e0 delle banche, il Consiglio federale ha proposto un ampio pacchetto di misure, al fine di sviluppare ulteriormente e rafforzare la regolamentazione TBTF. Si occuper\u00e0 poi di integrare i risultati della CPI nei lavori in corso.
Nel suo rapporto, la CPI suggerisce altres\u00ec di migliorare gli strumenti a disposizione delle autorit\u00e0 per far fronte a situazioni di crisi. Il Consiglio federale esaminer\u00e0 le misure proposte dalla Commissione e, se del caso, apporter\u00e0 gli adeguamenti necessari.
Il Consiglio federale ringrazia la CPI per l\u2019esame circostanziato dei fatti inerenti a CS. Il suo lavoro fornisce un prezioso contributo al rafforzamento della credibilit\u00e0 e della fiducia nello Stato e nelle autorit\u00e0.
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Notizia ATS
Fondi propri banche aumentati e FINMA rafforzata
Affrontando il rapporto della Commissione parlamentare d'inchiesta (CPI) sul tracollo del Credit Suisse, il Consiglio degli Stati ha sostenuto oggi tutti gli atti parlamentari che chiedono un aumento dei fondi propri per la banche e il rafforzamento della FINMA.
I voti sono caduti dopo tre ore circa di discussione sul rapporto della CPI sulla crisi del Credit Suisse e la fusione con UBS di cui la camera dei Cantoni ha presto atto.
Diversi \"senatori\" hanno lodato il lavoro della CPI, ribadendo che quanto accaduto, come sostenuto dalla commissione d'inchiesta, \u00e8 imputabile agli errori della direzione e del Cda dell'ex grande banca.
Non sono tuttavia mancati rilievi critici nei confronti della FINMA, il cui comportamento \u00e8 stato giudicato eccessivamente indulgente e accuse di avidit\u00e0 - Carlo Sommaruga (PS/GE) - nei confronti di un management che nel corso degli anni si \u00e8 versato bonus miliardari a fronte di una situazione finanziaria difficile.
Anche la presidente della Confederazione, Karin Keller-Sutter, ha sottolineato la completezza e profondit\u00e0 del rapporto pubblicato dalla CPI e le sue preziose conclusioni. Per la \"ministra\" delle finanze, che ha ammesso la propria rabbia per quanto accaduto dopo la crisi di UBS a causa dei mutui subprime nel 2008, ora \u00e8 il momento di imparare la lezione per evitare che qualcosa di simile si ripeta in futuro.
La crisi di una banca non deve diventare una minaccia per un Paese, ha affermato. Per la presidente della CPI, Isabelle Chassot (Centro/FR), dobbiamo preparare la Svizzera alla prossima crisi. Tutte le autorit\u00e0 devono lavorare nelle stessa direzione per \"affrontare la nuova situazione, ovvero l'esistenza di un'unica banca sistemica globale - UBS - nel nostro Paese\", un punto quest'ultimo evocato anche da diversi oratori di sinistra.
FINMA
Dopo la discussione generale \u00e8 venuto il momento della verit\u00e0, ossia di trasporre in atti concreti i buoni propositi della CPI. Come prima misura, il plenum intende rafforzare il ruolo della FINMA: la vigilanza sulla revisione contabile delle grandi banche dovrebbe essere centralizzata sotto l'autorit\u00e0 di questa istanza. La FINMA dovrebbe inoltre essere in grado di applicare efficacemente le proprie decisioni.
In linea di principio, dovrebbe essere in grado di riferire su tutti i procedimenti contro le banche di rilevanza sistemica. La FINMA dovrebbe inoltre poter infliggere delle multe alle grandi banche e ordinare loro di effettuare una pianificazione precoce del capitale. Il Consiglio federale si \u00e8 detto d'accordo con la proposta, mentre l'UDC ha cercato invano di eliminare l'aspetto riguardante le ammende.
Fondi propri
Un'altra misura consiste nel limitare la concessione di agevolazioni sul capitale e sulla liquidit\u00e0 alle grandi banche, ci\u00f2 che proprio la FINMA ha fatto per la prima volta nel 2019 a vantaggio di Credit Suisse.
Isabelle Chassot ha sottolineato che tale \"filtro normativo\" ha aumentato artificialmente il capitale proprio della banca, mascherando i problemi dell'istituto di credito. Per Chassot non si tratta di vietare completamente eventuali allentamenti, ma simili filtri devono essere trasparenti e limitati nel tempo, proprio ci\u00f2 che \"che non \u00e8 avvenuto per Credit Suisse\".
Su questo punto Keller-Sutter ha espresso alcune riserve poich\u00e9, a parere del governo, un'autorit\u00e0 di vigilanza ha bisogno di un margine di discrezionalit\u00e0 per decidere se inasprire o allentare le proprie regole.
Il plenum ha poi sostenuto quasi all'unanimit\u00e0 due mozioni e sei postulati che riguardano vari aspetti della regolamentazione bancaria; si va dalla gestione del rischio alla BNS, dalla questione dei bonus dei manager, al potere conferito agli azionisti. Queste misure si sovrappongono in parte a quelle proposte dal Consiglio federale nel suo rapporto sulle banche.
CN: tracollo Credit Suisse, rafforzare ruolo FINMA e fondi propri
I fondi propri delle banche sistemiche vanno rafforzati, come anche il ruolo della FINMA, l'Autorit\u00e0 di sorveglianza dei mercati finanziari.
\u00c8 quanto ha chiesto stamane dal Consiglio nazionale durante l'esame del rapporto della Commissione parlamentare d'inchiesta (CPI) sul tracollo del Credit Suisse.
Al termine di una dibattito durato quasi tre ore, il plenum ha preso atto del rapporto della CPI, approvando tutti gli atti parlamentari presentati per evitare che si ripeta quanto accaduto due anni fa.
Nel corso della discussione si \u00e8 parlato anche di UBS, che ha assorbito il Credit Suisse quale soluzione d'urgenza per evitare una crisi finanziaria globale, come ricordato in aula dalla presidente della Confederazione, Karin keller-Sutter.
Viste le resistenze provenienti da questa banca in merito al rafforzamento dei fondi propri, Roger Nordmann (PS/VD), al suo ultimo intervento quale membro della CIP in aula prima di lasciare il Nazionale dopo oltre vent'anni di \"battaglie\" sotto il Cupolone, ha esortato i presenti a non scendere a compromessi con la grande banca, ma di cercarli invece al proprio interno per il bene del Paese.
Ma prima che Nordmann si congedasse dall'aula, la CPI ha ribadito che, all'origine della crisi dell'allora seconda maggiore banca elvetica, vi \u00e8 la gestione scellerata del management, cui si sono aggiunte alcune scelte opinabili della FINMA e della politica.
Ma mentre la destra ha in particolare incolpato i quadri del Credit Suisse per quanto accaduto, sostenendo che gli strumenti necessari per regolamentare efficacemente il settore bancario sono gi\u00e0 disponibili e che misure future dovrebbero essere mirate per non ostacolare la competitivit\u00e0 della piazza finanziaria elvetica, la sinistra ha posto l'accento sugli interventi inadeguati per far fronte a future crisi, come quella che potrebbe colpire UBS, criticando nel contempo il Parlamento, il Consiglio federale e la Banca nazionale svizzera per la loro passata inazione.
Quale conseguenza di questa vicenda, che ha tenuto col fiato sospeso non solo la Svizzera, la CPI ha presentato quattro mozioni e sei postulati che hanno ottenuto il sostegno della Camera.
Pi\u00f9 poteri alla FINMA
In particolare, la CPI vuole dotare la FINMA di maggiori poteri: la vigilanza sulla revisione delle grandi banche dovrebbe essere centralizzata sotto la sua direzione. In linea di principio, la FINMA dovrebbe inoltre poter riferire su tutti i procedimenti contro le banche di rilevanza sistemica ed essere in grado di applicare efficacemente le proprie decisioni.
Non da ultimo, questo organismo dovrebbe poter infliggere anche delle multe alle grandi banche e ordinare loro di effettuare una pianificazione anticipata del capitale. Il Consiglio federale si \u00e8 dichiarato d'accordo con gli obiettivi della CPI. L'UDC avrebbe voluto eliminare l'aspetto riguardante le multe, ma al voto la proposta di Thomas Matter (UDC/ZH), egli stesso banchiere, \u00e8 stata bocciata agevolmente (125 voti a 64).
Fondi propri
Un'altra misura consiste nel limitare la concessione di agevolazioni sul capitale e sulla liquidit\u00e0 alle grandi banche. La FINMA ha applicato questo \"filtro normativo\" al Credit Suisse per la prima volta nel 2019.
Non si tratta di vietare completamente eventuali alleggerimenti a favore di un istituto di credito, ma tali filtri devono essere trasparenti e limitati nel tempo.
Il plenum ha sostenuto anche altri testi che riguardano vari aspetti della regolamentazione bancaria. Ad esempio, la legislazione \"Too big to fail\" \u00e8 troppo incentrata sulla Svizzera. Nelle future regolamentazioni, il Consiglio federale dovrebbe tenere conto delle interconnessioni internazionali delle banche di importanza sistemica.
Inoltre, la BNS dovrebbe essere in grado di imporre misure preparatorie alle banche di rilevanza sistemica in caso di assistenza straordinaria di liquidit\u00e0. Dovrebbero essere rafforzati anche l'individuazione precoce delle crisi e il ruolo della Cancelleria federale.
Bonus
La camera del popolo ha anche affrontato anche i bonus pagati ai manager. Al Consiglio federale \u00e8 stato chiesto di esaminare quali misure siano necessarie per garantire che i sistemi di remunerazione delle grandi banche e i dividendi che esse pagano non creino incentivi dannosi. In particolare, la remunerazione variabile non dovrebbe essere corrisposta senza in assenza di risultati positivi.
Infine, il Consiglio federale dovr\u00e0 esaminare nel dettaglio come rafforzare il potere degli azionisti, compresi quelli piccoli, delle grandi societ\u00e0 di importanza sistemica. Ci\u00f2 vale in particolare per le decisioni importanti per la stabilit\u00e0 del sistema.
Le proposte dell'esecutivo
I provvedimenti chiesti dalla CPI si sovrappongono in larga misura a quelli ventilati dal Consiglio federale nel suo rapporto sulle banche, ha rammentato la \"ministra\" delle finanze, Karin Keller-Sutter, aggiungendo che il governo presenter\u00e0 le linee guida per la revisione della strategia \"Too big to fail\" all'inizio dell'estate. Tuttavia, ha messo in guardia che se anche si rivedono i regolamenti, non sussiste alcuna garanzia che quanto accaduto non possa ripetersi, dal momento che tutte le crisi sono diverse.
Il Consiglio degli Stati aveva affrontato il rapporto della CPI la settimana scorsa, sostenendone tutte le proposte. Anche la Camera dei Cantoni ha appoggiato di stretta misura una mozione che chiedeva una modifica legale per limitare le retribuzioni destinate ai quadri attivi nel settore bancario.
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