Il Gran Consiglio della Repubblica e Cantone di Ginevra,
visto l'articolo 160 capoverso 1 della Costituzione federale del 18 aprile 1999;
visto l'articolo 115 della legge sul Parlamento del 13 dicembre 2002;
visto l'articolo 156 della legge del 13 dicembre 1985 concernente il regolamento del Gran Consiglio della Repubblica e Cantone di Ginevra,
considerato
- che in base alla legge federale sull'esecuzione e il fallimento (LEF), salvo nei casi previsti dall'articolo 8a capoverso 3, se un terzo ne fa richiesta e rende verosimile il suo interesse pu\u00f2 essere messo a conoscenza della registrazione concernente un procedimento esecutivo fino a cinque anni dopo la chiusura del procedimento e nonostante che nel frattempo il debito sia stato integralmente saldato;
- che la cancellazione del procedimento pu\u00f2 essere chiesta all'ufficio competente unicamente dall'ex creditore o da un suo rappresentante che per\u00f2 non \u00e8 tenuto a presentare tale richiesta;
- che questa procedura comporta per il creditore un onere amministrativo i cui costi sono sovente messi in conto al debitore;
- che la legge non prevede un importo massimo e tali costi sono quindi stabiliti in vario modo, risultando talvolta eccessivi (oltre un centinaio di franchi per un solo procedimento di esecuzione);
- che per il debitore che chiede la cancellazione della registrazione \u00e8 particolarmente difficile opporsi, se del caso, al pagamento di tali costi;
- che la permanenza dell'iscrizione di un procedimento d'esecuzione nell'estratto del registro consultabile da terzi anche dopo il pagamento del debito pu\u00f2 essere molto penalizzante in numerose situazioni (ad es. ricerca di un lavoro o di un alloggio);
- che Ginevra \u00e8 il Cantone in cui si registrano i premi dell'assicurazione malattie, gli alloggi e la quota di debitori pi\u00f9 elevati della Svizzera;
- che a seguito della congiuntura economica vi \u00e8 un notevole pericolo che tale quota aumenti ulteriormente in un prossimo futuro.
chiede all'Assemblea federale
di modificare la legge federale sulla esecuzione e sul fallimento affinch\u00e9 i procedimenti d'esecuzione vengano cancellati automaticamente dall'estratto del registro pertinente qualora il debito sia stato integralmente saldato.
","ReasonText":"Il problema del debito pu\u00f2 colpire chiunque durante un periodo finanziario difficile e pu\u00f2 portare a un lungo percorso difficile e infernale. In altri casi, fortunatamente, il debitore riesce a sottrarsi alla spirale dei debiti e a pagare gli arretrati, ristabilendo una situazione finanziaria pi\u00f9 equilibrata. In una situazione del genere, nell\u2019interesse di tutti \u00e8 importante che la persona interessata non finisca nuovamente in una spirale finanziaria negativa, con le relative difficolt\u00e0 per l\u2019interessato e per sui suoi creditori.
Attualmente tuttavia la legge federale sulla esecuzione e sul fallimento (LEF) stabilisce che in linea di principio una procedura d\u2019esecuzione, anche conclusa con un pagamento, debba figurare sull'estratto del registro delle esecuzioni dell'ex debitore per cinque anni. Solo il creditore, o un suo rappresentante, pu\u00f2, se lo ritiene opportuno, richiedere la cancellazione dell\u2019iscrizione all'ufficio competente.
Va ricordato che le procedure d\u2019esecuzione, anche quelle del passato, possono essere estremamente dannose per le persone interessate. In ambito professionale \u00e8 possibile un licenziamento e il successivo percorso verso un nuovo posto lavoro pu\u00f2 rivelarsi assai complesso. Questo pu\u00f2 portare alla disoccupazione e incidere nuovamente sulla situazione finanziaria di una persona che era riuscita a sottrarsi alla spirale dei procedimenti d\u2019esecuzione.
Per quanto riguarda la ricerca di un alloggio, la situazione \u00e8 ancora pi\u00f9 precaria. Diventa quasi impossibile trovare un alloggio. Il rischio di ritrovarsi alla merc\u00e9 di speculatori immobiliari \u00e8 reale e la situazione finanziaria delle persone interessate \u00e8 nuovamente in pericolo.
L'unica possibilit\u00e0 di cui dispongono i debitori che desiderano cancellare l\u2019iscrizione di un vecchio debito dall'estratto consultabile da terzi \u00e8 chiedere al creditore di intraprendere i passi necessari presso l'ufficio delle esecuzioni. Anche nel caso in cui fosse d'accordo, il creditore pu\u00f2 richiedere un pagamento per i costi connessi con questa operazione e pu\u00f2 inoltre stabilire l\u2019importo a sua discrezione, poich\u00e9 la legge su questo punto \u00e8 silente.
\u00c8 ragionevole pensare che le persone che hanno appena saldato i loro debiti possano trovarsi ancora in una situazione finanziaria fragile. Se non sono in grado di pagare questi costi, possono solo tentare un negoziato dall'esito incerto oppure intraprendere un'azione legale per ottenere la cancellazione della registrazione. Si tratta di una procedura lunga e costosa che ovviamente richiede risorse.
Inoltre il debitore che non paga le spese di cancellazione, oltre a non ottenere la cancellazione dell\u2019iscrizione, si espone anche a ulteriori procedimenti legali: il circolo vizioso dell'indebitamento si mette in moto.
Quadro giuridico: sviluppi recenti e lacune persistenti
Nel 2016 una revisione della LEF (entrata in vigore il 1\u00b0 gennaio 2019) ha introdotto la possibilit\u00e0 per i debitori, a determinate condizioni, di chiedere all'ufficio d\u2019esecuzione di non informare terzi dei procedimenti contro i quali \u00e8 stata presentata un'opposizione. Anche se le intenzioni alla base di questa nuova disposizione sono lodevoli, essa ha in pratica un effetto limitato. Innanzitutto \u00e8 efficace solo contro gli ordini di pagamento manifestamente abusivi e inoltre la giurisprudenza dimostra che i tribunali applicano questa nuova disposizione in modo estremamente restrittivo. La presentazione di una opposizione da parte del creditore pu\u00f2 essere sufficiente, anche se respinta, per contrastare la richiesta del debitore.
Tre anni dopo la revisione menzionata, nel marzo 2019, \u00e8 stata presentata una mozione (19.3243) che chiede l'annullamento automatico di un procedimento d\u2019esecuzione a pagamento avvenuto. La proposta \u00e8 stata accolta dal Consiglio nazionale, ma successivamente respinta con 26 voti contro 19 dal Consiglio degli Stati.
Il contesto attuale e il caso specifico di Ginevra
Dato l'attuale clima economico caratterizzato dall'inflazione, da un aumento vertiginoso dei premi dell'assicurazione sanitaria e da affitti sempre pi\u00f9 cari che mettono a dura prova la salute finanziaria di molte famiglie, lo spettro del procedimento d\u2019esecuzione \u00e8 una minaccia per una parte sempre pi\u00f9 numerosa della popolazione. Per molti versi Ginevra \u00e8 uno dei Cantoni pi\u00f9 direttamente toccati da questo fenomeno preoccupante.
I ginevrini pagano i premi di cassa malati pi\u00f9 alti della Svizzera e per il 2024 \u00e8 stato annunciato un ulteriore aumento del 9,1 per cento, rispetto a una media nazionale dell'8,7 per cento (l'aumento pi\u00f9 alto registrato dal 2010). Vale la pena ricordare che, dopo le tasse, i premi dell\u2019assicurazione malattie costituiscono la seconda tipologia di pagamenti arretrati pi\u00f9 diffusa tra le famiglie indebitate. Nel 2021 secondo i dati dell'Ufficio federale di statistica (UST), due terzi dei precetti esecutivi emessi nel Cantone riguardavano premi non pagati. Anche gli affitti a Ginevra sono tra i pi\u00f9 alti del Paese e la situazione sul mercato immobiliare \u00e8 estremamente tesa da decenni. In questo contesto assai antagonistico che comprende anche il mercato del lavoro, dove si registra un tasso di disoccupazione particolarmente elevato rispetto ad altri Cantoni, un\u2019iscrizione a registro relativa a procedure d\u2019esecuzione (anche del passato e gi\u00e0 risolte) costituisce inevitabilmente uno svantaggio per le persone interessate.
Ginevra \u00e8 con Neuch\u00e2tel il Cantone che registra il pi\u00f9 alto tasso di debitori (10,4% nel 2019). In considerazione del gi\u00e0 citato aumento del costo della vita e del fatto che alcuni costi delle economie domestiche non possono essere ridotti, c'\u00e8 il forte rischio che la quota di debitori aumenti significativamente nei mesi e anche negli anni a venire. Per consentire di ripristinare l\u2019equilibrio finanziario a chi ne ha ancora la possibilit\u00e0 \u00e8 importante non aggiungere \u00abcosti ai costi\u00bb e prescrivere agli uffici competenti la cancellazione automatica dei procedimenti d\u2019esecuzione sfociati nel pagamento integrale dell\u2019importo dovuto. Dato che l\u2019apposizione di un'iscrizione ad hoc nel registro \u00e8 gi\u00e0 ora la regola, la sostituzione di questa annotazione con una cancellazione non sovraccaricherebbe sostanzialmente questi uffici. Anche i creditori, da parte loro, ne trarranno vantaggio, in quanto saranno sollevati da un onere amministrativo.
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