Il Consiglio federale \u00e8 invitato a predisporre uno strumento d\u2019accesso alle informazioni che permetta di applicare in maniera efficace l\u2019articolo 60 capoverso 1bis della legge del 2 aprile 1908 sul contratto d\u2019assicurazione (LCA; RS 221.229.1), che conferisce al terzo danneggiato un diritto di credito diretto nei confronti dell\u2019assicuratore per la responsabilit\u00e0 civile. Il Consiglio federale \u00e8 incaricato di presentare un disegno di atto legislativo all\u2019Assemblea federale o di prendere un provvedimento al riguardo.
","ReasonText":"Dal 1\u00b0 gennaio 2022, l\u2019articolo 60 capoverso 1bis LCA consente a un terzo danneggiato di agire direttamente nei confronti dell\u2019assicuratore per la responsabilit\u00e0 civile, indipendentemente dall\u2019azione contro il responsabile. In precedenza, ci\u00f2 era possibile solo nei casi espressamente previsti dalla legge, il pi\u00f9 conosciuto dei quali nell\u2019ambito del diritto in materia di circolazione stradale (art. 65 legge federale sulla circolazione stradale). Questo diritto di credito diretto non conferisce maggiori diritti al terzo danneggiato, in quanto l\u2019assicuratore pu\u00f2 opporgli tutte le obiezioni ed eccezioni in virt\u00f9 della legge o del contratto, ma consente al danneggiato di rivolgersi a un debitore che sa essere solvibile in caso di riconoscimento della responsabilit\u00e0 o di condanna da parte di un tribunale.
Troppo spesso, tuttavia, l\u2019autore del danno che nega la propria responsabilit\u00e0 si rifiuta altres\u00ec di comunicare il caso al proprio assicuratore e il danneggiato non pu\u00f2 quindi sapere il nome della compagnia assicurativa in questione. Questa situazione nuoce sia al danneggiato che all\u2019assicurato. A quest\u2019ultimo, infatti, la compagnia assicurativa pu\u00f2, in un secondo momento, rimproverare di aver violato il proprio obbligo di comunicazione previsto dalle condizioni generali.
Simili situazioni privano i terzi danneggiati di un diritto loro concesso dal Parlamento, oltretutto vincolante in virt\u00f9 dell\u2019articolo 97 LCA.
Al fine di evitare questa deplorevole situazione, la persona che sostiene di essere stata danneggiata deve poter venire a conoscenza del nome dell\u2019assicuratore per la responsabilit\u00e0 civile della persona o societ\u00e0 che ritiene responsabile.
L\u2019obiettivo non \u00e8 istituire un registro federale e incaricare un ufficio di tenerlo aggiornato e di fornire informazioni alle persone che lo contattano. Ma \u00e8 necessario, e sufficiente, che ciascun assicuratore con sede in Svizzera comunichi all\u2019organizzazione mantello per il settore dell\u2019assicurazione privata, nello specifico l\u2019Associazione Svizzera d\u2019Assicurazioni (ASA), il numero della polizza assicurativa e il nome di assicurato, in modo tale che queste due informazioni possano essere fornite a ogni avente diritto che ne faccia domanda. Vi sono ovviamente altre modalit\u00e0 di attuazione possibili, l\u2019importante \u00e8 che la sopracitata disposizione federale non rimanga lettera morta.
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Un\u2019assicurazione per la responsabilit\u00e0 civile protegge l\u2019assicurato dalle conseguenze finanziarie in caso di danni e dalle relative spese arrecate a terzi. In virt\u00f9 dell\u2019articolo 60 capoverso 3 LCA, nei casi in cui \u00e8 stipulata un\u2019assicurazione obbligatoria per la responsabilit\u00e0 civile, gi\u00e0 oggi un terzo danneggiato pu\u00f2 esigere dall\u2019assicurato civilmente responsabile o dalle competenti autorit\u00e0 di vigilanza (ad es. la FINMA nel settore dei mercati finanziari, l\u2019IFSN nel settore nucleare) l\u2019indicazione dell\u2019assicuratore. Quest\u2019ultimo deve fornirgli informazioni sul tipo e sull\u2019estensione della copertura assicurativa. La mozione chiede di estendere tale diritto oltre l\u2019ambito dell\u2019assicurazione per la responsabilit\u00e0 civile obbligatoria.
Il Consiglio federale \u00e8 consapevole del fatto che, nella prassi e in determinate circostanze, per un terzo danneggiato pu\u00f2 risultare impegnativo individuare l\u2019assicuratore nonch\u00e9 la persona responsabile. Alla fine spesso non gli rimane che ricorrere alle vie legali.
L\u2019estensione del diritto all\u2019informazione spettante al terzo danneggiato (art. 60 cpv. 3 LCA) nei confronti della FINMA o di altre autorit\u00e0 di vigilanza oppure, come proposto dalla mozione, oltre l\u2019ambito dell\u2019assicurazione per la responsabilit\u00e0 civile obbligatoria non risulta tuttavia proporzionata per diversi motivi.
In Svizzera non tutte le persone fisiche e giuridiche dispongono di un\u2019assicurazione per la responsabilit\u00e0 civile. Inoltre esistono polizze di assicurazione per la responsabilit\u00e0 civile che assicurano pi\u00f9 persone contemporaneamente (ad es. assicurazione privata per una famiglia o in caso di coabitazione, assicurazione collettiva di una casa di riposo per tutti i suoi residenti o di un\u2019associazione per i suoi membri) senza che l\u2019ufficio competente o la societ\u00e0 assicurativa ne conosca i singoli nomi. L\u2019attuazione porrebbe anche problemi pratici. Se tale attuazione dovesse avvenire tramite l\u2019ASA, vi sarebbe ad esempio la difficolt\u00e0 che non tutti i prestatori di assicurazioni per la responsabilit\u00e0 civile sono membri dell\u2019associazione. A ci\u00f2 si aggiunge il fatto che, molto probabilmente, il diritto all\u2019informazione sarebbe estremamente difficile da far valere nei confronti di responsabili di danni e assicuratori per la responsabilit\u00e0 civile esteri. In definitiva la mozione non sarebbe attuabile, se non con un grande dispendio amministrativo e a costi elevati per l\u2019ufficio competente e l\u2019assicuratore per la responsabilit\u00e0 civile, oltretutto a benefici limitati. Questo potrebbe far aumentare i premi delle assicurazioni per la responsabilit\u00e0 civile, riducendo l\u2019attrattiva di questo genere di copertura assicurativa. Il potenziale di abuso sarebbe inoltre considerevole. In assenza di una complessa verifica delle autorizzazioni (prova di un interesse concreto), chiunque potrebbe richiedere in maniera arbitraria all\u2019ufficio competente polizze assicurative di responsabilit\u00e0 civile di qualsiasi persona e notificare danni.