L\u2019articolo 95a della legge sul contratto d\u2019assicurazione (LCA) deve essere completato come segue:
L\u2019articolo vigente diventa il capoverso 1 e rimane invariato:
\u00ab1 L\u2019assicurazione collettiva contro gli infortuni e le malattie conferisce al beneficiario, tosto che l\u2019infortunio sia accaduto o la malattia sopraggiunta, un diritto proprio verso l\u2019assicuratore.\u00bb
I capoversi 2 e 3 sono nuovi:
\u00ab2 Nell\u2019assicurazione collettiva aziendale contro gli infortuni e le malattie, l\u2019assicuratore non pu\u00f2 opporre all\u2019assicurato eccezioni derivanti dal mancato pagamento dei premi o da una franchigia convenuta contrattualmente.
3 L\u2019assicuratore ha diritto di regresso contro lo stipulante, nella misura in cui conformemente alla legge o al contratto avrebbe diritto di negare o ridurre le sue prestazioni.\u00bb
","ReasonText":"Secondo l\u2019articolo 16 capoverso 3 LCA, le eccezioni che l\u2019assicuratore pu\u00f2 opporre allo stipulante possono essere fatte valere anche nei confronti di terzi. Questa norma pu\u00f2 costituire un problema in caso di contratti collettivi. Le conseguenze possono essere particolarmente gravose nel caso delle assicurazioni collettive di persone stipulate dalle aziende, visto che spesso servono a garantire il reddito dei lavoratori.
Di seguito un esempio illustrativo: uno stipulante (datore di lavoro) \u00e8 in ritardo con il pagamento del premio di un\u2019assicurazione collettiva d\u2019indennit\u00e0 giornaliera in caso di malattia. Se il lavoratore si ammala, l\u2019assicuratore (dopo aver concesso un termine supplementare adeguato e dopo la scadenza dello stesso) \u00e8 esonerato dal proprio obbligo di prestazione. Pertanto, l\u2019assicurato ammalato non riceve nulla.
La giurisprudenza riconosce ai lavoratori la facolt\u00e0 di presentare una richiesta di risarcimento danni nei confronti del datore di lavoro (OGer ZH LA140017-O/U del 6 agosto 2014). Tuttavia, \u00e8 improbabile che il datore di lavoro che non ha i soldi necessari per pagare il premio sia in grado di onorare la richiesta di risarcimento danni del lavoratore.
Il problema pu\u00f2 essere risolto con una semplice misura: l\u2019introduzione di un\u2019esclusione limitata delle eccezioni. Se all\u2019assicuratore venisse negata l\u2019opposizione di eccezioni nei confronti del lavoratore e fosse quindi tenuto a rivalersi sul datore di lavoro per il risarcimento di danni, il rischio d\u2019insolvenza del datore di lavoro sarebbe sostenuto dall\u2019assicuratore e non pi\u00f9 dal lavoratore.
Grazie a questo adeguamento della legge, lo statuto giuridico dell\u2019assicurato sarebbe paragonabile a quello del danneggiato nell\u2019ambito dell\u2019assicurazione per la responsabilit\u00e0 civile obbligatoria.
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